根据交通银行的紧急文件，从2018年12月1日起，除了取消开户许可证外，还将增加对个人银行账户的控制和管理，特别是“公转私”账户和超限额账户。刚才也是吗？逐渐给你！

中央银行发布了一份紧急文件

第一阶段:取消体制改革周边地区的开户许可证

2018年5月23日，交通银行发布《关于在体制改革中取消发放中小企业银行开户许可证的通知》，经中华人民共和国国务院批准。

央行决定在体制改革中取消发放中小企业银行开户许可证。中国人民银行在体制改革周边地区的分支机构将银行为中小企业开立的基本利息账户由审批制改为备案制，仍发放基本利息账户开户许可证。

换句话说，

在体制改革周边地区的银行对中小企业的身份、开户意愿的可信度、利息账户的按时一致性进行审查后，可以为符合条件的中小企业开立基本利息账户。大连公司的注册仍然需要央行批准。

理论上，从2018年6月11日起，南通市、苏州市和杭州市温州市的中小企业在银行完成立案后，即可开立基本利息账户，无需等待央行审批发放中小企业开户许可证。

这一死是根本的好处！虽然销户许可只是在体制改革的周边地区，但离全省全面月度实施已经不远了！

我们现在要说的是加强对一个人银行账户转账的管理。

特别是私房户和私房户之间，私房户和公户之间的转账都有20多万，所以要仔细看！

加强个人银行账户转账管理

央行紧急文件第二阶段马上开始！

换句话说，

央行明确规定，从12月1日起，个人银行账户转账管理将更加严格。

尤其是那些还在用租赁账户发工资的经理，还有那些超额度转账的银行账户，要慎重！

中小企业转让什么交易行为

更容易被金融和银行盯上？

大额支付:

交通银行在2007年3月1日实施的《大额和可疑港元支付交易调查报告必要管理》中对大额交易进行了定义:

(1)联合体法人、其他组织和集团工商户(以下统称单位)之间的金额

人均100

境外投资转移支付；

(2)

配额是人均20

境外投资的现金收付，包括现金存款、现金支取、大连公司注册资本贷款、现钞及现钞结算；

(3)一个银行结算账户和一个银行结算账户与单位银行结算账户之间的金额

人均20

现金转账。

如发生大额交易，银行应执行以下操作:

大额转账支付由银行通过相关系统与支付交易监控系统连接。并于交易日起第二个节假日向中国人民银行总行作出调查报告。

大额现金收付由银行通过其业务办理，使用系统或书面调查报告。应在业务发生之日起第二个节假日向中国人民银行当地分支机构报送，并转中国人民银行总行。

可疑交易:

如果你涉及到以下情况，你要小心…

(1)短期内，资金集中转入转出或集中转入转出。

这是想忘记吗？你要带着钱潜逃到国外吗？

(2)资金收付的幅度和金额与中小企业的经营规模显著不一致。

你，一个卖日用品的小公司，永远有百万的山河。你在做什么而不是洗钱？

(3)资金流入和中小企业

经营范围

显著差异。

作为一个休闲工作者，你整天收到钢铁公司的大额转账，然后转到华特迪士尼公司。这样合适吗？

(4)同一收款人和付款人之间在短时间内频繁发生资金收付。

你现在已经转给何总100万了。谢谢你给他转了200万。两天后，他转了500万给你。你以为这样就能不引起别人的注意吗？

(5)占用多年的账户因未知因素突然开立，短时间内收到并支付大量资金。

这家公司已经被放弃很久了。前段时间突然脱胎换骨，没什么生意，但是有大量资金转账。你是彩票吗？还是参与了一些关于大连公司注册的黑幕商业活动？

(六)现金存取的金额、幅度和用途与其长期现金收支显著不一致的；或者一个人的银行结算账户短时间内累计人均现金收付100。

总是用现金交易肯定会被查。你看过电视剧里的毒贩和毒贩吗？一切都是为了拿走现金...

(7)开户、销户频繁，销户前收付款金额较大。

没事就去银行开户。每个银行都迫不及待地想拥有你的账户。一旦有大额交易，你就不敢查了。如果转账，可以快速销户。不被怀疑才怪...

金税三期系统建立以来，金融和银行实现了数据共享，就像为纳税编织的网，让惩罚无处可逃！

现实案例研究

经理和公司资金控制者之间频繁的交易是财务调查的结果

2017年6月，眉山市某金融机构根据《大额银行交易和大连市可疑公司登记交易调查报告的必要管理》，向眉山市人民银行反洗钱中心提交了黄重点项目可疑交易调查报告。

中国人民银行眉山分行立即通过军事情报交换平台向眉山税务局转发了调查报告。

2015年5月1日至2017年5月1日，黄在眉山某金融机构开立的个人结算账户发生1904笔交易，累计金额超过12.28亿元。这些交易主要通过网银渠道完成，具有明显的异常特征。

(这个经理2年操作了1904支笔，金额高到这个中小企业的出纳都够累的了)

其账户中的大量资金交易频繁，大大超过了一个人结算账户的长期使用量。不是原则上其账户没有资金额度，资金的可能性不受控制。

黄是一个简单的人，是很多公司的法人。他的个人账户与他控制的公司账户频繁交易，资金一般快进快出，具有显著的过渡性特征。(只是在现实生活中，大多数中小企业管理者和私房户都是这样操作的)

最后，财务部门查明，黄于2015年从其控制的眉山市公司取得分红和储蓄收入2亿元，未缴纳所得税4000万元。

温馨提醒:

谢谢提醒经理和会计，长期交易很难谨慎转账，不是说我们账户里没多少钱，而是今天

税务局和银行的数据都是实时的，通常银行是没兴趣查你的，但是税务局可能会珍惜你公司最近的收支…

中小企业不想走运！

只要动态数据检查不正确，税率低，系统就会发出警告。

想节税，就要拿审核权，而不是药单偷税漏税！

如果大连公司注册不听会计劝阻，本公司和继续违反上述法律的中小企业的管理人员将尽快离职！